等额本息和等额本金哪个划算？等额本息提前还款最佳时间

来源：今日热点 2023-02-03 15:29:42

等额本金

等额本金，贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

这种还款方式总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

等额本息

等额本息，借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。

对于借款人来讲，管理好自己的贷款是一项非常重要的理财项目。所以重要的是根据自己的经济收入来制定财务目标和还款计划，而不是一定要比等额本金贷款节省利息。而等额本息贷款加上额外还款方法能够帮助借款人灵活的理财。

房贷等额本息提前还款的最佳时间与贷款期限有关：

1.如果选择贷款二十年，那选在第六年之前提前还款会比较好。

2.如果选择贷款三十年，那选在第十六年之前提前还款会比较好。

之所以如此，是因为：

1.等额本息还款法在还款前期利息占比会比较大，而随着借款人不断还款，利息占比将逐月递减，本金占比则会逐月递增，等到了还款后期就是本金占比更大了，届时由于利息已经还的差不多了，就算操作提前还款也减免不了多少利息，并不划算。

2.二十年的房贷采取等额本息还款法，正是在第五年末、第六年开始本金占比超过利息占比;而三十年的房贷等额本息还款法，是在第十五年末、第十六年开始本金占比超过利息占比。

当然，大家在提前还房贷时还得考虑银行是否有规定提前还款时间。有部分银行可能会要求借款人必须按合同约定按时逐期还满约定时间方能申请提前还款，不然就要收取一定违约金。而大部分约定的是一年，还有的头三年提前还款都会收违约金。